ฉันไม่สามารถบอกคุณได้ว่าคุณคิดผิด ฉันสามารถบอกคุณได้ว่าจะดีกว่าหากทำก่อนที่ราคาจะพุ่งสูงขึ้น และหากยังคงพุ่งสูงขึ้นต่อไป มันก็จะยิ่งแย่ลงไปอีก เมื่อ ต้นปี ราคาปกติของซิดนีย์อยู่ที่872,000 ดอลลาร์ ห้าเดือนต่อมาในต้นเดือนมิถุนายน เท่ากับ970,000 ดอลลาร์ นั่นคือการพุ่งขึ้นเกือบ 100,000 ดอลลาร์ในเวลาไม่กี่เดือน ซึ่งเป็นราคาที่สูงมากสำหรับการผัดวันประกันพรุ่ง ในเมลเบิร์นราคาปกติได้เพิ่มขึ้นจาก 682,000 ดอลลาร์เป็น 740,500 ดอลลาร์ ในเพิร์ทไต่ระดับ
จาก 471,000 ดอลลาร์เป็น 521,500 ดอลลาร์และต่อไปเรื่อยๆ
และธนาคารต่าง ๆ เริ่มที่จะถอนอัตราค่าจำนองที่ถูกที่สุดซึ่งยังคงถูกมาก ในขั้น ตอนนี้ ส่วนใหญ่อัตราคงที่สี่ปีซึ่งต่ำกว่า2% แล้วทำไมคุณถึงไม่ดำดิ่งลงไป ลดค่าครองชีพของคุณให้เหลือน้อยที่สุด แล้วลองซื้อบ้านในขณะที่มันเป็นไปได้น้อยที่สุดล่ะ? เหตุผลหนึ่ง (เล็กน้อย) ที่ผ่อนคลายคืออัตราการจำนอง แม้จะมีการเพิ่มขึ้นของอัตราคงที่สี่ปี แต่อัตราสามปีแทบจะไม่ขยับเลย นั่นเป็นเพราะธนาคารกลางได้สัญญาว่าจะคงอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรอายุ 3 ปีที่ 0.1%
อัตราพันธบัตรสามปีกำหนดต้นทุนให้กับธนาคารของการจำนองอัตราคงที่สามปีของพวกเขา ธนาคารกลางกล่าวว่าไม่คาดว่าจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินสด 0.1% จนกว่าจะถึง “ปี 2024 อย่างเร็วที่สุด” การเคลื่อนไหวในอัตราเงินสดกำหนดการเคลื่อนไหวในอัตราจำนองผันแปร
แต่มีเหตุผลอื่นในการดำเนินการด้วยความระมัดระวังและการเก็บสต็อก
สำหรับพ่อแม่ของเรา การซื้อบ้านเป็นข้อเสนอที่ดีเป็นพิเศษ ไม่เพียงเพราะบ้านมีราคาถูกลงเท่านั้น จนกระทั่งถึงสิ้นปี 1990 บ้านโดยทั่วไปจะมีราคาระหว่างสองถึงสามเท่าของรายได้หลังหักภาษีของครัวเรือน แต่ตอนนี้พวกเขามีราคาเกือบห้าเท่าแล้ว แต่เป็นเพราะ เมื่อเวลาผ่านไปเงินกู้ก็ชำระได้ง่ายขึ้น
ราคาที่อยู่อาศัยตามสัดส่วนของรายได้ครัวเรือนที่ใช้แล้วทิ้ง
หมายความว่าแม้ว่าบางคนในรุ่นพ่อแม่ของเราเพิ่งส่งเสียงดังผ่านหนึ่งในการทดสอบของธนาคารเกี่ยวกับความสามารถในการชำระเงินจำนองไม่กี่ปีและอัตราเงินเฟ้อจำนวนมากและค่าจ้างจำนวนมากขึ้นตามรางการชำระเงินจำนองเหล่านั้นหดตัวลงเมื่อเทียบกับ อย่างอื่น. วิธีหนึ่งในการดูสิ่งนี้คือเครื่องคำนวณความสามารถในการชำระคืนของธนาคารมีการตั้งค่าที่รุนแรงเกินไป พวกเขาล้มเหลว
ในการพิจารณาการเพิ่มขึ้นของค่าจ้างในอนาคตและอัตราเงินเฟ้อ
อาจเป็นความจริงที่ว่าพวกเขาได้รับการจัดตั้งขึ้นอย่างเอื้อเฟื้อเผื่อแผ่มากกว่าที่พวกเขาอาจรับรู้โดยปริยายถึงสิ่งที่ผู้ช่วยผู้ว่าการที่รับผิดชอบสาขาเศรษฐกิจของธนาคารกลาง Luci Ellis เรียกว่า “การเอียงจำนอง “
เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูง และผลที่ตามมาคืออัตราดอกเบี้ยสูง ค่าจ้างที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อที่สูงทำให้ภาระการบริการ “รุนแรงที่สุดในช่วงแรกของการกู้ยืม ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป”
บนกราฟ (และอดีตผู้ว่าการรัฐนำเสนอกราฟ) เส้นที่แสดงการชำระเงินเป็นส่วนหนึ่งของรายได้จะเอียงลงเมื่อเวลาผ่านไป
ในโลกที่อัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยต่ำ การเอียงจะแบนราบ
ถึงตอนนี้ (สตีเวนส์เผยแพร่กราฟในปี 1997) เส้นจะต้องอยู่ใกล้แนวนอน
หากการเติบโตของค่าจ้างยังคงใกล้ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ กระทรวงการคลังคาดการณ์ว่าการชำระเงินกู้บ้านจะกลายเป็นเรื่องง่ายขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
ถึงกระนั้นธนาคารยังคงปล่อยสินเชื่อโดยใช้สูตรที่เคยใช้ หากคุณได้รับเงินกู้ คุณจะได้รับการประเมินว่าสามารถ (เพียงแค่) ชำระเงินตามปกติ แต่คุณจะถูกปฏิเสธว่าเกือบจะสามารถชำระเงินได้ง่ายขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
สิ่งนี้แตกต่างจากความเสี่ยงที่คุณจะได้รับจากอัตราการจำนองที่ต่ำมากในปัจจุบันซึ่งไต่ระดับขึ้น (ซึ่งธนาคารจะพิจารณาในการตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้แก่คุณหรือไม่)
สัดส่วนของเจ้าของบ้านที่เข้าสู่วัยเกษียณในขณะที่ยังคงผ่อนบ้านอยู่นั้นเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในระยะเวลา 20 ปี ซึ่งอาจเป็นสาเหตุว่าทำไมธนาคารบางแห่งจึงขอรายละเอียดเกี่ยวกับเงินซุปเปอร์ของคุณก่อนที่จะให้สินเชื่อแก่คุณ มันไม่ใช่การสอบถามที่ไม่ได้ใช้งาน
หลักฐานที่มอบให้กับการพิจารณาคดีประมาณการของวุฒิสภาหลังงบประมาณในวันอังคารทำให้เกิดความหวังและความสิ้นหวัง
การเดินป่าแบบซูเปอร์จะทำให้สิ่งต่างๆ แย่ลง
การคาดการณ์งบประมาณสำหรับการเติบโตของค่าจ้างในอีกสี่ปีการเงินนั้นต่ำอย่างไม่น่าเชื่อ — 1.5%, 2.25%, 2.5% และ 2.75%
เมื่อวันอังคารที่ผ่านมา สตีเวน เคนเนดี รัฐมนตรีคลังเปิดเผยว่า แต่ละครั้งจะสูงขึ้น 0.4 จุด หากรัฐบาลไม่ยืนหยัดกับการเพิ่มเงินสมทบเงินบำนาญภาคบังคับ 0.5% ของเงินเดือนที่เริ่มในเดือนกรกฎาคม 5 ครั้งต่อปี
กระทรวงการคลังเชื่อว่าการเพิ่มขึ้นแต่ละครั้งจะแบ่ง 0.4 เปอร์เซ็นต์จากการเติบโตของค่าจ้าง บนพื้นฐานที่ว่านายจ้างซึ่งต้องจ่ายเงินสมทบตามกฎหมายจะต้องหาเงินจากที่ใดที่หนึ่ง
